ما هو نظام سويفت SWIFT ؟ ولماذا إيقافه يتير مخاوف روسيا؟
أعتقد أن الجميع بات يسمع عن السويفت SWIFT خلال هذه الأيام مع تصاعد وتيرة التهديد العسكري الروسي لغزو أوكرانيا وتهديد الولايات المتحدة لروسيا بإيقاف نظام سويفت عليها ومنع البنوك الروسية من الوصول لنظام سويفت البنكي SWIFT وهو الإجراء الوحيد على وجه الخصوص الذي يبدو أنه يبث الخوف في قلب الكرملين والقيادة الروسية من خلال عزل روسيا عن النظام المصرفي العالمي. فما هو نظام سويفت SWIFT ولماذا تخشاه روسيا أكثر من أي شيء آخر؟
في هذا المقال، سنعرفكم على ما هو نظام سويفت SWIFT وما أهميته للتجارة العالمية ومميزات النظام البنكي سويفت SWIFT وكل ما تريد معرفته عن النظام البنكي بالتفصيل.
ما هو نظام سويفت SWIFT؟
سويفت هي إخصار ”لجمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك“ (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - SWIFT) والتي تأسست في عام 1973 لتحل محل التلكس وتستخدم الآن من قبل أكثر من 11000 مؤسسة مالية لإرسال رسائل آمنة وأوامر دفع. مع عدم وجود بديل مقبول عالميًا ، يعد هذا بمثابة الشريان الرئيسي لحركة الأموال و للتمويل العالمي ككل.
إقرأ أيضا: ما هو نورد ستريم 2 - Nord Stream 2 ؟
كما يُعد نظام تحويل سويفت SWIFT ، المعروف أيضًا باسم تحويل الأموال الدولي ، طريقة آمنة وموحدة لإرسال الأموال أو تلقيها من البنوك في أي مكان في العالم.
قبل نظام سويفت، كان التلكس الوسيلة الوحيدة المتاحة لتأكيد رسالة لتحويل الأموال الدولية. وقد فشلت تلكس بفعل السرعة المنخفضة والمخاوف الأمنية ونسق رسالة مجانية - وبعبارة أخرى، لم يكن لدى تلكس نظام موحد للرموز مثل سويفت لأسماء المصارف ووصف المعاملات. وكان على مرسلي التلكس أن يصفوا كل معاملة في جمل ثم يفسرها وينفذها المُستقبِل. وهو ما قد يتسبب يحدوث العديد من الأخطاء البشرية.
يقع مقر سويفت SWIFT في بلجيكا ويديره مجلس إدارة يتألف من 25 شخصًا ، بما في ذلك Eddie Astanin ، رئيس مجلس الإدارة في مركز المقاصة الطرفية المركزي في روسيا. SWIFT ، التي تصف نفسها على أنها "أداة محايدة" ، تأسست بموجب القانون البلجيكي ويجب أن تمتثل للوائح الاتحاد الأوروبي.
عدد الدول المشتركة أكثر من 209 دولة من بينها معظم الدول العربية ويزيد عدد المؤسسات المالية المشتركة على 9000 مؤسسة. طبقا للوائح المنظمة يجب اشتراك الدولة قبل السماح لمؤسساتها بالاشتراك، اشتركت مصر عام 1994. وعدد المشتركين في مصر يزيد على 55 مؤسسة مالية.
ويهدف هذا النظام إلي تقديم أحدث الوسائل العلمية في مجال ربط وتبادل الرسائل والمعلومات بين جميع أسواق المال من خلال البنوك المسؤولة عن تنفيذ ذلك بمختلف الدول وبذلك يتمكن المشترك من مقابلة احتياجات العملاء الأجانب والمحليين أيضا.
أهم مميزات نظام سويفت SWIFT
- سرعة انجاز الحوالات ووصولها إلى المستفيدين.
- توفير عنصر الأمان .
- أقل كلفة بالنسبة للبنك من أساليب التحويل الأخرى .
- النظام يعمل على مدار 24 ساعة.
ويعتبر هذا النظام كبديل متطور للتكلس ويغطي جميع المراسلات المتعلقة بالتعاملات المالية والبنكية التي تتم بين البنوك والمؤسسات المالية حيث يوفر النظام الحماية والسرعة الكاملة لمثل هذه التعاملات ومتابعة تسليمها للجهات المعنية.
وتجدر الإشارة إلى ان المقر الرئيسي لشبكة سويفت العالمية يقع في بلجيكا وحسب اخر إحصائية صادرة عنها فقد تجاوز عدد المؤسسات المالية والبنوك المشاركة فيها ال 11,507 مشتركا وذلك حتى نهاية شهر مارس 2020 موزعين على أكثر من 200 دولة حول العالم وبناء على هذا النمو الكبير قامت الشركة مؤخرا بإجراء تخفيض على أسعار الرسائل المتبادلة عبر المشاركين إلى ما يزيد عن 70% وذلك خلال العشر سنوات الأخيرة.
هذا وقد بلغ عدد الرسائل المتبادلة عبر الشبكة سويفت وذلك حتى نهاية شهر مارس 2020 إلى ما يزيد عن 2.4 مليار رسالة وبنسبة نمو قدرت ب16.6% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق ووصلت ذروة تبادل الرسائل إلى ما يزيد على 43 مليون رسالة وذلك بتاريخ 28 فبراير 2020.
كيف يعمل نظام التحويل سويفت SWIFT
الخطوة 1: التحقق من الهوية
يجب تحديد جميع العملاء الذين يقومون بالدفع الدولي وفقًا للقواعد واللوائح العالمية لمكافحة غسيل الأموال.
قد تحتاج إلى إرسال نسخة ممسوحة ضوئيًا أو صورة من جواز سفرك وفاتورة حديثة بالبريد الإلكتروني.
الخطوة الثانية: تأمين سعر الصرف
لإرسال الأموال من عملة إلى أخرى ، عليك الموافقة على سعر الصرف.
بمجرد أن تكون مستعدًا لنقل أموالك ، سيقدم لك أحد البنوك أو شركة تحويل الأموال سعر الصرف الحالي.
إذا كنت سعيدًا بالمضي قدمًا ، فسيتم تأمين سعر الصرف المعروض لك.
الخطوة 3: أرسل أموالك
قبل تحويل أي أموال ، سيحتاج مصرفك أو شركة تحويل الأموال إلى استلام أموالك.
إذا كنت تستخدم أحد البنوك ، فسوف يطلبون أموالك قبل تأمين سعر الصرف. ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم شركة تحويل أموال ، فقد تسمح لك بتأمين سعر قبل إرسال أموالك.
الخطوة 4: يتم تحويل أموالك وإرسالها
بعد استلام أموالك ، سيتم تحويلها إلى العملة المطلوبة بسعر الصرف المتفق عليه.
ثم يتم إرسال الأموال باستخدام شبكة SWIFT إلى الحساب المصرفي الوجهة.
نظم سويفت SWIFT أداة الغرب للتحكم والسيطرة على النظام المالي
في عالم المال، يلعب نظام SWIFT الدور الأبرز والأهم في الضبط والتحكم المالي الغربي والنظام المسمى بجمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، تأسس في عام 1973 من 248 بنك من 19 دولة، وتوسع ليضم 10 آلاف منظمة مالية من أكثر من 210 دول، بقدرة على التحكم بكل التعامل المالي مع هذه المنظمات وبعملات معينة.
يمر سنوياً عبر نظام سويفت قرابة 4 مليارات صفقة مدفوعات، وبمبالغ يومية تقدر بتريليونات الدولارات لمدفوعات المعاملات المالية، التي تمر عبر البنوك والمؤسسات الشريكة في "جمعية سويفت" نستطيع القول إن سويفت تتحكم اليوم بمجمل المدفوعات العالمية، فهي عملياً الوسيط الذي يربط بنوك العالم كافة ولكن الأهم في هذه المجموعة هم أعضاؤها الأبرز أي منظومة البنوك المركزية الست المسماة:G6، وهي بنوك مراكز المنظومة المالية الغربية "البنك الفيدرالي الأمريكي، المركزي الأوروبي، بنك إنجلترا، البنك الياباني، البنك السويسري، والبنك الكندي".
91% مدفوعات من ست عملات العملات التي تطبع في هذه البنوك المركزية الست، هي العملات الأساسية التي تمر عبر نظام مدفوعات سويفت، ورغم أن النظام يدرج في تداولاته 20 عملة عالمية، إلا أن هذه العملات الست تشكل نسبة 91.7% من المدفوعات الدولية التي تمر عبر النظام.
أي أن 91% من التريليونات التي تعبر عبر المنظومة، هي صادرة عن هؤلاء الأعضاء الخاصين، بينما أقل من 10% من المدفوعات تتم بـ 14 عملة أخرى يساهم الدولار واليورو بالنسبة الأكبر من مدفوعات نظام سويفت حيث شكلا نسبة 80.7% من تعاملات سويفت الدولية العابرة للحدود في عام 2017.
وقد شهدت حصصهما تغيرات، لينخفض الدولار بنسبة ملفتة ويرتفع اليورو، فخلال عامي 2015-2017 انخفضت حصة الدولار بنسبة 6.6%، وارتفعت حصة اليورو بنسبة تقارب 10% من تعاملات سويفت الدولية، ولكن بقي الاثنان يشكلان النسبة الأكبر بما يزيد عن 80%، ما يعني تحكم كبير بالتعاملات المالية الدولية لأكثر من 10 آلاف منظمة مالية عبر العالم.
ماذا سيحدث إذا تمت إزالة روسيا من نظام سويفت SWIFT؟
تم بالفعل إزالة بلد من سويفت SWIFT من قبل.
حيث قام سويفت SWIFT بفصل البنوك الإيرانية عن النظام في عام 2012 بعد أن فرض الاتحاد الأوروبي عقوبات عليها بسبب البرنامج النووي للبلاد. ووفقًا لشغينة، خسرت إيران ما يقرب من نصف عائدات تصدير النفط و 30٪ من التجارة الخارجية بعد انقطاع نظام سويفت عن البنوك الإيرانية.
وقالت المنظمة في بيان يوم الأربعاء: "سويفت هي جمعية تعاونية عالمية محايدة تم إنشاؤها وتشغيلها من أجل المنفعة الجماعية لمجتمعها". وأضافت أن "أي قرار بفرض عقوبات على دول أو كيانات فردية يعود فقط إلى الهيئات الحكومية المختصة والمشرعين المعنيين".
ليس من الواضح حجم الدعم الموجود بين حلفاء الولايات المتحدة لاتخاذ إجراءات مماثلة ضد روسيا. ستخسر الولايات المتحدة وألمانيا أكثر من غيرها إذا تم قطع اتصال روسيا ، لأن بنوكهما هي أكثر مستخدمي SWIFT شيوعًا للتواصل مع البنوك الروسية ، وفقًا لشغينة.
كما حذر البنك المركزي الأوروبي المقرضين الذين لديهم أنشطة تجارية كبيرة مع روسيا للاستعداد لعقوبات قد تفرضها الولايات المتحدة ضد روسيا، وفقًا لـ الأوقات المالية.
كما سأل مسؤولو البنك المركزي الأوروبي البنوك عن كيفية ردها على السيناريوهات بما في ذلك منع البنوك الروسية من الوصول إلى نظام SWIFT.
قال وزير الخارجية الدنماركي جيبي كوفود يوم الاثنين إن الاتحاد الأوروبي مستعد للرد على الغزو الروسي لأوكرانيا “بعقوبات شاملة لم يسبق لها مثيل من قبل”. وقال كبير الدبلوماسيين في الاتحاد الأوروبي ، جوزيب بوريل ، الثلاثاء ، إن العقوبات ستكون “أكبر نفوذ له تأثير بالغرب، أو على الأقل الاتحاد الأوروبي”.
بدائل روسيا عن نظام سويفت SWIFT
قررت روسيا فى 3 أبريل 2019 أن تتخلص من النظام المصرفي الدولي القديم ، سويفت. ربما كان هذا استعدادًا لزيادة العلاقات المتوترة مع بوتين على الرغم من أن هذا يمثل محاولة لتحرير شعبه ماليًا حقًا.
روسيا لا تختبر فقط بدائل SWIFT ، ولكنها تبني شبكة الإنترنت المستقلة الخاصة بها. تهدف روسيا إلى تحريرRunet، وهو الإنترنت المحلي الخاص بها من الشبكة العالمية ، مما يسمح بفصل نفسها عن الإنترنت التي تملك الولايات المتحدة جزءًا عظيم منها. بالفعل ، ينتقل بالفعل بنك روسيا المركزي من SWIFT إلى ما يعادلها في روسيا المعروف باسم SPFS. تم إنشاؤه في عام 2014 عندما هددت الولايات المتحدة بطرد روسيا من نظام سويفت من خلال العقوبات.
نفذ النظام بنجاح أول معاملة له في عام 2017 ولديه الآن أكثر من 400 مؤسسة مالية في شبكته. لكن هذه ليست الخطوة الوحيدة للشطرنج. إنها تسعى الآن إلى حلفاء راغبين في الاصطفاف ضد موقف الولايات المتحدة القوي ضد سيادتهم. وجدت روسيا صديقًا متوقعًا في الصين ، وتستخدم بعض البنوك الروسية الآن نظام المدفوعات الدولي الصيني (CIPS) . CIPS هو ما يعادل SWIFT الصين ، وسوف يساعد البلدين على زيادة كفاءة العمليات بينهما. وقال مسؤول روسي ، بالطبع ، تأمل روسيا ترتفع المدفوعات من البنوك الصينية إلى البرنامج الخاص بالتبادل التجاري الامر الذى يؤدي "لزيادة تعزيز التجارة الثنائية" .
SPFS هو اختصار لنظام نقل الرسائل المالية ، ويقوم بصياغة ومعالجة التنسيقات الموحدة للرسائل المصرفية الإلكترونية أو مستندات UFEBS وملفات MT أيضًا. في حين رحب 300 بنك روسي بذلك ، هناك انشقاق أيضًا ، حيث تفضل البنوك الأخرى SWIFT الدولية. بعض البنوك تفضل SWIFT لأنها لا ترغب في الخضوع لقسوة اتصال النظام الجديد وتركيب محطة لشبكتهم وتنفيذ اللوائح. SPFS لديه تدابير أمنية متكاملة تبطئ معاملاتها وتزيد من تكاليفها المالية أيضا. تكلفة رسالة النظام بين 1.5 - 2.5 روبل روسي لكل أو 0.022 يورو إلى 0.036.
يدعم النظام أيضًا الحد الأدنى من الرسائل المالية ، لذا فإن تحويله إلى حل شامل قد يكون احتمالًا مستقبليًا. عيب SPFS الآخر هو أنه يعالج المعاملات في أيام الأسبوع خلال ساعات العمل فقط. صعوبات توصيل SWIFT الروسي إلى أحد البنوك قد تستمر أيضًا لمدة عام ونصف على الأقل قبل إجراء المعاملات. لذا فقد خطط البنك المركزي الروسي لتحويل مدفوعات البرنامج الخاص للتبادل إلى سلسلة المفاتيح. المرشح المحتمل هوEthereum للمساعدة في وقف العديد من الهجمات والقرصنة التي واجهها البرنامج الخاص للتبادل.
لم يتم إصدار أي بيان رسمي حول هذه الخطوة ، ولكن إذا كان نظام SPFS يعمل على سلسلة المفاتيح ، فسيؤدي ذلك لعمليات لتحقيق هدف قابلية التكيف الرئيسي لشركةblockchain.لدى Ripple نظام تسوية إجمالي في الوقت الحقيقي (RTGS) يعمل بكفاءة للغاية ، والذي يمكن أن يحقق الكثير من الخير لنظام البنك الروسي.
حافظت هذه المنصة على استقرارها وسط 35 مليون معاملة عالمية. أنها تمكن التحويلات النقدية المباشرة وشبه الفورية بين الأطراف. يمكنه أيضًا التعامل مع جميع أنواع العملات من التشفير إلى الذهب إلى شركات الطيران والأميال. النظام الأساسي يقلل بشكل كبير ليس فقط سرعات المعاملات ولكن تكاليفها كذلك. يتجه عدد متزايد من البنوك إلى Ripple وعلى الرغم من تأخرها في SWIFT ، إلا أن مزايا الشبكة تعمل على تكيف عمليات التكيف الهائلة لحالات الاستخدام. وفي الوقت نفسه يخطط النظام للانتقال من نظام إثبات العمل إلى نظام إثبات للمخاطر لتحقيق كفاءة أفضل.
تعمل السلطات الروسية على تشجيع الاستخدام الدولي لنظام بديل للرسائل المالية على شبكة Swift العالمية من أجل التخفيف من مخاطر العقوبات. وافق المشرعون الروس على استخدام الشبكة خارج حدود روسيا ، بناءً على المحادثات التي عقدت مع الصين والهند وإيران وتركيا. وقال أناتولي أكساكوف ، رئيس الاتحاد الروسي: "بما أن النظام أثبت أنه قابل للحياة وفعال ، فإنه يستقطب اهتمام كل من اللاعبين الروس والأجانب ، ويقترح إعطاء أي كيانات قانونية ، روسية وأجنبية ، إمكانية استخدامه".
SPFS الروسية : Системапередачифинансовыхсообщений، "نظام نقل الرسائل المالية") هو ما يعادل الروسية لنظام التحويل المالي SWIFT ، التي وضعها بنك روسيا المركزي . تم تطوير النظام منذ عام 2014 ، بعد أن هددت حكومة الولايات المتحدة بفصل روسيا عن نظام SWIFT . تم تنفيذ أول معاملة على شبكة SPFS التي تشمل مؤسسة غير مصرفية في ديسمبر 2017. اعتبارًا من مارس 2018 ، أصبحت أكثر من 400 مؤسسة (معظمها بنوك) جزءًا من الشبكة.
نظام ليدر أو Leader هو نظام دولي لتحويل الأموال من شخص إلى شخص . تأسس نظام Leader في أبريل 2003. وهو يوفر خدمات تحويل الأموال للأشخاص دون فتح حساب . كما أنه يقبل الدفع مقابل خدمات مختلف مقدمي الخدمات. هناك أكثر من 130 000 موقع في 130 دولة حول العالم في جغرافية نظام القادة . يوجد أكثر من 1000 من مقدمي الخدمات في روسيا ورابطة الدول المستقلة الذين يمكن لعملاء النظام دفع تكاليف خدماتهم. جميع خدمات القائد نظام تحويل الأموال متاح في مكاتب النقد لجميع المشاركين في النظام في جميع أنحاء العالم ، في محطات الخدمة الذاتية ، أو عبر الإنترنت .
النظام هو من بين أفضل خمسة صناديق نقل في روسيا و رابطة الدول المستقلة المشغلين. الجهة المنظمة لنظام Leader هي " Leader " ، وهي شركة مساهمة تابعة لمنظمة الائتمان غير المصرفية (NCO JSC Leader ، موسكو ، روسيا ، البنك المركزي لرخصة الاتحاد الروسي رقم 3304-K). حجم مبيعات نظام Leader هو 1.78 مليار دولار أمريكي في عام 2009 ، و 2.3 مليار دولار أمريكي في عام 2010 و 1.15 مليار دولار أمريكي خلال الستة أشهر الأولى من عام 2011. يعد إرسال واستلام التحويلات المالية جوهر خدمات الشركة. لا يشير التحويل بشكل صارم إلى مستلم مصرفي ملموس ، مما يعني أنه يمكن تقديم التحويل في أي مكان في بلد الاستلام . من أجل إعادة توجيه الأموال ، يقدم المرسل-العميل الأموال في أي موقع من مواقع نظام Leader لخدمة النقل ، ويتلقى رقم التحكم في تحويل الأموال (MTCN) من مشغل ويبعثه إلى المستلم .
يمكن للشخص الطبيعي ، المتلقي ، الوصول إلى أي مكان ، وتقديم MTSN ومعرف الصورة. البيانات تثبت صحة ، المشغل يعطي المال. يتم تسليم النقل على الفور ، مع 2-3 دقائق. وبالإضافة الى دفع مبالغ نقدية، وهو مبلغ يمكن نقلها إلى بنك العميل حساب المتلقي. يمكن للمرسل مراقبة حالة النقل عبر الإنترنت على موقع النظام. علاوة على ذلك ، يمكن للعميل إعادة توجيه عملية النقل إلى مستلم عبر الإنترنت من خلال leomoney.ru ، بوابة الويب الخاصة بالشركة. يمكن للعميل إعادة توجيه الأموال من حسابه في أي من مشغلي الهاتف المحمول الثلاثة - Beeline أوMegafonأو Smarts. من أجل إعادة توجيه الأموال ، يرسل العميل رسالة إلى رقم قصير ، والتي ينبغي أن تتضمن معلومات حول بلد الوجهة ، ومبلغ التحويل والاسم الأخير للمستلم.
سيتم إرسال MTCN إلى المرسل كرسالة نصية. بمجرد استلامها ، يجب إرسالها إلى المستلم. و المال هو متاح لدفع بها في أي مكان من شبكة شركاء للنظام ".كل زعيم النظام العميل يشارك حاملو بطاقة في الزعيم برنامج ولاء -Bonus. يحصل العملاء على نقاط إضافية لاستخدام خدمات النظام. يمكن استبدال النقاط بخصم رسوم العمولات أو شهادات الهدايا المختلفة .يمكن للبنوك أو الوكلاء المتصلين بالمعالجة النهائية لنظام Leader قبول المدفوعات لمقدمي الخدمات المختلفين. ومن بين كبار مشغلي شبكات الهاتف النقال ومقدمي خدمات الإنترنت والمجتمعات المحلية ومؤسسات الدولة ووكالات السفر وشركات الطيران ، وكذلك العديد من الشركات الأخرى. فى قول اخر هيكل القوه الروسي الصيني في طور جديد للاكتمال.
مقالات أخرى قد تهمّك :
- ما هو حلف الناتو (حلف شمال الأطلسي) ؟ دليل كامل.
- ما هي الجمعة السوداء أو الجمعة البيضاء Black Friday ؟ .
- ما هو NFT ؟ وكيف تستثمر في NFT؟ دليل شامل.
